Nye kunder kan ikke længere belåne op til 80 pct. med et prioritetslån. Det kan skubbe flere tilbage i klassisk realkredit og ændre konkurrencen i boligfinansiering.
Nykredit ændrer vilkårene for nye prioritetslån, så kunder fremover kun kan belåne op til 60 pct. af boligens værdi.
Det rammer især boligejere, der har brugt prioritetslånet som et fleksibelt alternativ til realkredit, og det kan flytte mere finansiering tilbage i klassiske realkreditprodukter.
Samtidig sender ændringen et signal om, at bankerne bliver mere forsigtige med høj belåning.
Det oplyser Børsen.
Derfor betyder 60 pct. noget
Et prioritetslån fungerer typisk som en kredit med pant i boligen, hvor du kan trække og indbetale løbende.
Den store attraktion har været fleksibiliteten, men også at banklånet i praksis kunne dække en stor del af finansieringen.
Ifølge Børsen har Nykredit hidtil tilbudt nye prioritetslån helt op til 80 pct. af ejerboligens værdi, men fremover sænkes loftet til 60 pct.
Det er en markant ændring, fordi springet fra 60 til 80 pct. er den dyreste og mest risikofyldte del af belåningen.
Når banken trækker sig fra det lag, bliver det sværere at bruge prioritetslånet som ”alt-i-ét”-finansiering.
Nykredits egen prisliste viser, at prioritetslån findes både ”inden for 60%” og ”inden for 80%”, og at 80%-varianten kun tilbydes, hvis boligen samtidig belånes med realkredit via Nykredit Bank.
Konkurrencen mod realkredit bliver smallere
Prioritetslån har længe været et konkurrencepunkt mellem banker og realkredit, fordi de kan ligne realkreditlån, men ligger på bankens balance.
Når loftet sænkes, bliver prioritetslånet mere et supplement til realkredit end en direkte erstatning.
Det kan også få betydning for bankernes indtjening.
Højere belåning giver typisk højere renteindtægter, men også mere kapitalkrav og kreditrisiko.
At skære toppen af kan derfor pege på, at Nykredit prioriterer lavere risiko frem for volumen.
Det bør boligejere holde øje med nu
For boligejere betyder ændringen, at de skal regne med mere ”pakket” finansiering: realkredit i bunden og bankprodukter ovenpå, hvis belåningen skal over 60 pct.
Har man planlagt køb eller større renovering med høj udnyttelse af friværdi, kan produktmix og pris derfor ændre sig.
Det næste signal bliver, om andre banker følger efter, eller om de ser en mulighed for at vinde markedsandele ved fortsat at tilbyde højere belåning.
Og for kunderne er den praktiske lektie den samme: Tjek ikke kun renten, men også hvor højt du faktisk kan belåne med den fleksible kredit.
Christian Pedersen er journalist på FinansFokus og dækker markeder, investering og erhvervsliv.
